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付出公司被爆审核商户不严 俩90后偷梁换柱用POS机欺骗

  小伙来西宁创业

  8月3日,西宁市公安局城平分局经侦年夜队接到一路报案。报案者姓罗,是一名做土特发生意的老板。罗老板称,顾客在他的POS机上刷了一笔近10万元的生意业务款,但这笔钱迟迟没有到他的账户上。

  讯问其时解决POS机的工作人员时,罗老板获得的回答倒是“不知道”。这让贰心神不宁,疑惑有人偷走了这笔钱。钱去了哪里?经由办案民警的一番侦察,本相浮出了水面。

  工作还得从两名90后小伙说起。客岁4月份,这两名外埠小伙来到西宁,他俩来西宁的目标是开公司创业。在市区的一栋办公楼内,两人租了一间房,购置了几台电脑,解决了营业执照,并取名为“志行信息科技有限公司”。

  一切解决妥善后,公司就算是正式营业了。全部公司高低只有他俩,经营的规模重要是POS机的发卖和POS机收单营业。两名小伙只花了5万元就在一家付出公司手中拿到了POS机的署理权。获利的办法有两个,一个是发卖POS机,另一个是从POS机生意业务进程中赚取“返点”。

假营业执照

  百元POS机卖千元

  两人起首将进价200元至500元的POS机,以1700元至2000元的价钱卖给一些发卖员,赚取1000元阁下的差价,发卖员再负责将POS机倾销给商户。

  因为倾销员卖给商户若干钱,完整是由倾销员本身决议,这极年夜地增进了发卖员的热忱,加上POS机手续费极低,没过多久,POS机便销量上百。

  此时,公司盈利进入第二阶段,买了POS机的商户,只要在POS机上刷钱,钱起首会到付出公司手中,扣除手续费后,再将钱返还到商户的卡中。

  生意业务进程中,俩小伙接触不到任何钱款,只不外在每笔生意业务完成后,付出公司会付出给他们必定的“返点”。他俩并不知足,贪婪让他们打起了歪主张。

  账号被偷梁换柱

  依照正常的法式,解决POS机时,起首要商户供给工商营业执照、衡宇租赁合同、身份信息等手续,最后商户签署一份POS机合同即可。

  所有手续解决完成后,他们再将手续寄给付出公司总部,由总部审核,审核经由过程后,POS机就可以正常应用。全部生意业务的钱款流程依照花费者-付出公司-商户的次序进行。

  就在这个环节,两小我开端做四肢举动。在解决POS机时,他们拿走了商户们的手续,再经由过程这些手续捏造了另一套手续,POS机的合同上并没有写商户们的账户,而是写上了本身的小我账户。

  这套捏造的手续解决下来后,POS机只要进行生意业务,钱款不会打入商户的账户中,而是直接打入他们的小我账户。

  就如许,两人在正常盈利的规模外,有了更多可以安排的钱。随即,他们开端随意率性安排这笔钱。钱少了,资金链就出了问题。

  为了不让商户疑惑,两人只能用“拆东墙,补西墙”的方法还钱,很多商户的生意业务款都要延迟良久才到账。终于,这种方法使得资金链断裂,个中罗师长教师进行了10万元的生意业务后,他们无力还钱。罗师长教师拿不到钱,便报了警。

  9月3日,经由办案民警的侦察,终于在一民房内,找到了个中一名90后“老板”和他的“公司”。在“公司”的房间内,民警找到了各类捏造的公章、文件和机械。

  署理公司POS机风险年夜

  跟着收集付出和在线付出的普及,很多人都开端用POS机付出。POS机的平安也最让人存眷。毕竟POS机存在那些陷阱呢?记者进行了查询拜访。

  记者从中国银联青海分公司懂得到,几年前具有布放POS机天资的单元只有各年夜银行。因为近几年收单市场开放,许多除了银行外的“非金融付出机构”也获准开展线下POS机收单营业。

  这些获准开展线下POS机收单营业的公司和银行一样开端布放POS机,并从中盈利。然则,想要开展这方面的营业,就必需申请一个证书——“付出营业允许证”。

  只要有了这个由中国国民银行总行发放的允许证,即可开展营业。允许证申请难度比拟年夜,请求也更多,有了这个门槛,一些小公司就不克不及开展POS机收单营业。于是,就发生了像两个90后老板一样的“署理”公司。

  这类署理公司没有天资,只能借用有天资的公司的POS机进行收单营业。署理公司只要将账户改成本身的账户,即可控制生意业务资金。假如不出错误,署理公司只要准时将钱打给商户,就不会涌现问题。可是,风险也十分年夜。

  选择正规机构解决POS机

  据各类公开材料显示,这种“非金融付出机构”取得了“付出营业允许证”后,还须要在中国国民银行总行申请付出营业允许证,申请完后假如要在本地开展营业,再向本地的国民银行报备,最后依据营业需求分歧,和中国银联本地分公司开展合作。

  没有付出营业允许证是弗成以开展营业的,即使有付出营业允许证,但没有在本地国民银行报备的,也不克不及在本地开展POS机收单营业,更弗成以安装布放POS机。

  记者访问发明,许多没有这些手续的署理公司,依然从事这方面的营业。他们打着银联等一些人们熟知的机构名称进行POS机发卖,以千分之几的低手续费吸引商户们解决,从中盈利。

  中国银联青海分公司的一名工作人员说,假如安装了这些没有允许证付出机构的POS机,会存在资金平安风险。这种机构署理层级关系庞杂,一旦刷卡资金被调用,就会造成商家的资金丧失。

  中国银联青海分公司工作人员提示宽大商户,如需安装POS机,务必选择正规银行或有付出派司的非金融付出机构。



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